Инфляция / дефляция. Рост / снижение цен. Процентные ставки. Ценообразование. Покупательная способность

Определение и причины инфляции и дефляции. Влияние инфляции на процентные ставки по депозитам. (10+)

Рост цен, инфляция. Процентные ставки по вкладам

Оглавление :: Поиск

Материал является пояснением и дополнением к статье:
Финансовая грамотность. Программа курса.
Как освоить основы финансовой грамоты? Программа курса.

В условиях рыночной экономики цену на свой товар каждый продавец может назначать по своему усмотрению. Это не означает, что цена устанавливается произвольно. Если цена слишком высока, то товар останется невостребованным, не будет распродан. Продавец (производитель) понесут потери. С другой стороны, если цена слишком низкая, то товар будет распродан, но доход продавца (производителя) окажется меньше, чем мог бы быть.

Таким образом, существует некоторая оптимальная цена, по которой выгодно производить и продавать товар, и при которой потребитель этот товар покупает.

Если спрос приблизительно равен выпуску, то формируется равновесная цена, при которой выпуск и спрос стабилизируются и остаются на этом уровне. Если спрос превышает предложение, то цена растет, у производителей формируется дополнительная прибыль, которая привлекает дополнительные инвестиции. Эти инвестиции идут на расширение производства, выпуск увеличивается и удовлетворяет повышенный спрос.

Важно знать, что многие продавцы товаров стараются повысить цену выше оптимальной. Делается это следующими способами:

• Навязывание товара или услуги. (Например, Вы хотите просто говорить по мобильному, но Вам постоянно без Вашего согласия подключают мелодичный звонок, безлимитный интернет, и другие функции, Вам совершенно не нужные)
• Навязчивая реклама. (Вас со всех каналов убеждают, что нужно что-то купить, хотя на самом деле это Вам совершенно ни к чему)
• Непрозрачные условия. (Вы заключаете договор, в котором очень хитро изложены Ваши дополнительные обязательства)
• Продажа плохого товара. (Вам продают товар, не соответствующий заявленным характеристикам)
• Камуфлирование цены, когда покупатель неправильно понимает надпись на ценнике. (Например, указание цены не за килограмм, а за упаковку, которая меньше килограмма, в ряду других товаров, цены которых указаны за килограмм)
• Создание иллюзии скидок, когда на товар ставится явно завышенная цена, а потом эта цена немного снижается.
• Искусственное затруднение выхода на рынок конкурентов и преднамеренное снижение выпуска продукции. (Отсутствие конкурентов и дефицит позволяют ставить высокую цену)
• Вы сами можете продолжить этот список

Некоторые из этих способов незаконные, другие находятся в рамках закона, но не соответствуют деловой этике. В любом случае, в результате человек покупает не то, что он хотел или по цене, которую он бы не захотел платить, если бы понимал все особенности продукта и не находился под эмоциональным давлением.

Искусственное завышение цены так же вредно для экономики страны, как и ее искусственное занижение. Оба эти фактора приводят к возникновению перекосов и неэффективности производства. Мы, как ответственные граждане своей страны, должны всеми возможными способами этим явлениям противостоять. С одной стороны, мы не должны реагировать на популистские лозунги о фиксации или административном занижении цен. (Это относится к ценам, которые формируются на рыночных принципах. Если производители прибегают к описанным выше нечестным методам ценообразования, то регулирование просто необходимо). С другой стороны, мы должны очень внимательно смотреть на ценник, не покупать товары, цены на которые очевидно завышены.

Инфляция / дефляция

В предыдущей статье мы обсуждали состав потребительской корзины. Если суммарная цена потребительской корзины растет, то говорят, что имеет место инфляция (падает покупательная способность денег), если снижается, то имеет место дефляция (покупательная способность денег увеличивается). Имеет смысл обратить внимание на два фактора.

Во-первых, об инфляции или дефляции можно говорить только в отношении всей корзины. Нередко можно услышать такое утверждение: 'На продукты цены выросли на 10%, а статистика утверждает, что инфляция 6%'. В этом никакого обмана нет. Может быть, что цены на другие товары, например, на компьютеры и мобильные телефоны снизились. В результате суммарная стоимость корзины увеличилась на 6%, а не на 10%. Нам важна стоимость всей корзины, так как она определяет наши расходы. Увеличение цены на одну позицию и, соответственно, увеличение наших расходов на эту позицию, будет компенсироваться экономией на других, подешевевших позициях.

Во-вторых, потребительская корзина у каждого домохозяйства своя. Так что и показатель инфляции у каждого свой. Те семьи, основные расходы которых - расходы на продукты питания, в описанном выше случае почувствуют инфляцию в 10%, а те семьи, которые питаются очень аскетично, но тратят много на гаджеты, могут даже увидеть дефляцию. Для целей статистики используется некоторая средняя потребительская корзина, характерная для населения страны.

Процентные ставки

Временно свободные денежные средства принято размещать на депозиты в банках. Банк возвратит Вам внесенную сумму плюс некоторый, оговоренный договором, процент. Но за это время Ваша потребительская корзина успеет подорожать. Это означает, что если до внесения денег на депозит Вы могли на внесенную сумму прожить, скажем, 1.3 месяца, то после прекращения депозита на эту сумму Вы сможете прожить, например, один месяц (меньшее время).

Секрет состоит в том, что процент по депозиту должен компенсировать это снижение покупательной способности и еще приносить некоторый дополнительный доход. Размещать личные средства под процент ниже инфляции бессмысленно. Такое размещение означает, что Вы не только даете банку деньги, но и еще приплачиваете за их хранение. Это несправедливо. Вы имеете полное право на, по крайней мере, сохранение честно заработанных средств. Реальный процент по вкладу равен разнице между номинальным годовым процентом (заявленным банком) и годовой инфляции. Так реальный процент по депозиту 6.5% годовых при инфляции 7% составит минус 0.5%, а по депозиту 10% составит 3% годовых. Таким образом, при инфляции в 7% номинальная процентная ставка 10% годовых не является завышенной, чтобы там ни говорили руководители крупных государственных банков.

Банки называют годовой процент по вкладу. То есть, если Вы разместите деньги на срок меньше года, то получите пропорционально меньший процент. Методика определения процента за период, исходя из годового, утверждена Центральным Банком. Она одинакова для всех банков.

(читать дальше...) :: (в начало статьи)

Оглавление :: Поиск

К сожалению в статьях периодически встречаются ошибки, они исправляются, статьи дополняются, развиваются, готовятся новые. Подпишитесь, на новости, чтобы быть в курсе.

Если что-то непонятно, обязательно спросите!
Задать вопрос. Обсуждение статьи.