Ответственное отношение. Финансы. Ответственность. Финансовая потребительская корзина, минимальный продуктовый набор

Как ответственно относиться к личным финансам? Что нужно знать про минимальный потребительский набор? (10+)

Ответственное отношение к личным финансам

 1  2 

Оглавление :: Поиск

Материал является пояснением и дополнением к статье:
Финансовая грамотность. Программа курса.
Как освоить основы финансовой грамоты? Программа курса.

Экономическая модель современной России, как и большинства развитых стран, предполагает, что человек сам берет на себя ответственность за свое материальное благополучие. Человек имеет все возможности для образования, повышения квалификации, поиска подходящей работы, он может сам решать, какие товары покупать, где и как жить. Но ему никто не гарантирует трудоустройство, предоставление жилья, материальное благополучие.

Так в нашей стране было не всегда. Всего несколько десятков лет назад модель была другой: делай, что скажут - получишь, как все. Такой подход был возможен для обеспечения минимальных базовых потребностей населения. Но по мере роста благосостояния, усложнения структуры спроса, появления новых товаров и возможности выбора между ними, такая плановая распределительная модель показала свою неэффективность. Стало невозможно централизованно планировать производство такого огромного количества позиций.

Переход не был гладким. У тех людей, которые воспитывались 20 - 30 лет назад, осталось ощущение, что государство должно заботиться об их личных финансах. А молодому поколению не у кого научиться самостоятельной заботе о своем финансовом благополучии.

Мне кажется, что основной задачей повышения финансовой грамотности должно быть формирование ответственного отношения к своим финансам. Ответственный подход является надежной основой для дальнейшего изучения деталей. Человек должен не просто понимать, что только от него самого зависит благосостояние его семьи. Это понимание должно стать органичной частью его характера. Именно с понимания своей ответственности за свои решения нужно начинать освоение финансовой грамотности. Любые знания бесполезны, если нет желания их применять. С другой стороны, человек, намеренный разобраться в теме, всегда найдет источники информации.

Потребительская корзина, минимальный продуктовый набор

Трудоспособный человек работает и получает за свою работу денежную компенсацию, которой должно хватать для обеспечения потребностей самого человека и тех, кто находится на его попечении.

Для понимания, сколько человек должен зарабатывать, введем понятие минимального продуктового набора. Это перечень товаров, продуктов и услуг, получая которые Вы и Ваши подопечные будут считать условия жизни приемлемыми. Понятно, что такой перечень сильно отличается у разных людей. Одному нужно покупать экологически чистые продукты и каждый год отдыхать на теплом море, другой в качестве отдыха выращивает эти самые продукты и потом питается ими.

Поэтому я настоятельно рекомендую каждому составить свою собственную минимальную потребительскую корзину. Приведу пример. Это корзина для семьи из трех человек.

Все цифры условные, приведены только для примера. Так, некоторые семьи вынуждены арендовать жилье, а некоторые - обеспечены собственным.

1 Коммунальные услуги 6 000
2 Продукты питания 20 000
3 Покупка автомобиля, исходя из распределения стоимости автомобиля 300 000 на 100 месяцев эксплуатации 3 000
4 Обслуживание автомобиля 1 000
5 Расходы на бензин 4 000
6 Бытовая техника и принадлежности в среднем (телевизор, холодильник, стиральная машина, сковорода, сумка и т. д.) 3 000
7 Аренда жилья 30 000
8 Компьютер, исходя из стоимости в 15 000 и распределения на 30 месяцев 500
9 Расходы на мобильную связь и интернет 2 000
10 Покупка 3-х мобильных телефонов, исходя из 4 000 и распределения на 30 месяцев 400
11 Покупка одежды и обуви 3 000
12 Расходы на проезд до места работы / учебы 10 000
13 Медицинские услуги в среднем 3 000
14 Ежегодный отдых, 60 000, распределено на 12 месяцев 5 000
  Итого 90 900

В отношении расходов на товары длительного пользования, которые есть в таблице, есть два подхода, которые можно совмещать. Во-первых, можно откладывать указанную в таблице сумму каждый месяц, а потом тратить на вещь, которую нужно купить. Во-вторых, можно покупать нужную вещь в кредит, а потом этот кредит выплачивать. Но важно следить, чтобы платежи по кредиту четко укладывались в определенную Вами сумму. Например, если Вы включили в свою корзину ежемесячные расходы на покупку компьютера 500 рублей, то Вы можете себе позволить купить его в кредит, только если ежемесячные платежи (проценты + погашение основного долга) не будут превышать 500 рублей в месяц.

Итак, Вы составили свою корзину, которая для Вас минимально приемлема, то есть Вы хотели бы приобретать еще что-то, но в принципе сможете относительно комфортно жить и при таком уровне потребления.

Какая работа Вам нужна?

Ответственным решением будет поиск работы, которая обеспечит Вам доход, по крайней мере на 20% превышающий стоимость корзины. Никакая работа - интересная, удобная, близкая к дому, не годится для Вас, если она не покрывает базовых потребностей. Такую работу нужно считать временной и очень активно искать другую.

Превышение доходов над расходами в 20% позволяет формировать резервы на всякие непредвиденные случаи. За пять лет Вы сформируете резерв, достаточный для года жизни вообще без всяких доходов. Этот резерв нужно хранить в надежном банке на депозите под проценты выше инфляции. Подробнее о хранении сбережений будет отдельная статья. Если Вам это интересно, подпишитесь на новости.

Теперь нужно оценить Ваше благосостояние. Если Ваш семейный доход превышает стоимость Вашей корзины меньше, чем на 20%, то Вы находитесь в зоне выживания. Вам необходимо четко контролировать соответствие своих расходов этой корзине, не допускать никаких других трат, иначе у Вас появятся долги, а по долгам нужно платить проценты, что еще ухудшит Ваше материальное положение. Для Вас кредиты и другие финансовые продукты недоступны.

Если Ваши доходы выше составленной Вами минимальной корзины, то Вы можете пойти двумя путями. Во-первых, можно откладывать все доходы, полученные выше минимальной корзины, а по итогам года оставлять резерв (20% от годовых расходов на минимальную корзину), а остальное тратить по своему усмотрению. Во-вторых, можно составить второй, более элитный набор, включающий, например, более дорогую машину, одежду, отдых и т. д. Важно убедиться, что Ваши доходы превышают новый набор не менее, чем на 20%.

(читать дальше...) :: (в начало статьи)

 1  2 

Оглавление :: Поиск

 

К сожалению в статьях периодически встречаются ошибки, они исправляются, статьи дополняются, развиваются, готовятся новые. Подпишитесь, на новости, чтобы быть в курсе.

Если что-то непонятно, обязательно спросите!
Задать вопрос. Обсуждение статьи.

Еще статьи

Экономное ведение хозяйства. Выбор товара. Решение о покупке. Качество...
Секреты экономичного ведения хозяйства. Бюджетирование семейных финансов....

Инфляция / дефляция. Рост / снижение цен. Процентные ставки. Ценообраз...
Определение и причины инфляции и дефляции. Влияние инфляции на процентные ставки...

Как купить / продать иностранную валюту (доллары, евро) без комиссии, ...
Покупка / продажа USD, EUR, обмен валюты без комиссий непосредственно на бирже д...

Микрофинансы. Микрофинансирование. Микрокредит. Микрофинасовая, микрок...
Как организовать микро-финансовую фирму? Обзор особенностей и секретов создания ...

Полиграф, детектор лжи. Устройство, принцип действия. Порядок проверки...
Как работает полиграф. Как на нем проводится проверка. Процедура прохождения...

Как программисту стать трейдером, научиться торговать и зарабатывать н...
Мой личный успешный опыт выбора и реализации эффективных стратегий прибыльной то...

Как проверять сотрудников на полиграфе. Критерии выбора специалистов -...
Процедура проведения проверки работников на детекторе лжи. Имеет ли смысл такая ...

Заработок на изменении цены акций, фьючерсов, товаров и валют. Проверк...
Я не рекламирую здесь чьих-то услуг и не рассказываю, как заработать. Я расскажу...